В России наблюдается значительный рост среднего срока выданных ипотечных кредитов. По данным Центрального банка, в феврале 2025 года этот показатель увеличился на 5 месяцев и приблизился к рекордным 26 годам.
В феврале 2025 года средний срок по выданным жилищным ссудам в России достиг 309,8 месяца (примерно 25,8 лет). Особенно заметен рост в сегменте ипотеки на строящееся жилье, где этот показатель составил почти 27 лет — 323 месяца.
Увеличение сроков ипотечных кредитов связано с ростом цен на жилье. Чтобы сделать ежемесячные платежи более доступными для заемщиков, банки и клиенты вынуждены увеличивать срок кредита.
В первую очередь это касается рынка новостроек. Цены на первичное жилье продолжают расти, что объясняется не только увеличением себестоимости строительства, но и искусственным завышением цен на фоне действия льготных программ. Эти программы направлены на поддержку покупателей жилья от застройщиков, что также влияет на стоимость.
Долгосрочные кредиты могут помочь заемщикам справляться с высокими ценами, однако они также могут привести к увеличению долговой нагрузки и финансовым рискам в будущем.
По данным экспертов, в некоторых регионах России цены на недвижимость увеличиваются примерно на 20% в год. В условиях таких значительных ценовых колебаний многие покупатели стремятся сделать ипотечные платежи более комфортными, что приводит к увеличению сроков кредитования.
Увеличение цен на жилье создает давление на покупателей, вынуждая их искать способы снизить ежемесячные выплаты.
Чтобы обеспечить себе более приемлемый уровень платежей, многие заемщики растягивают сроки ипотечных кредитов до 30 лет. Это позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа, но в то же время увеличивает общую сумму выплат по кредиту из-за начисляемых процентов.
Средний срок ипотечного кредита достиг рекордных значений, что свидетельствует о том, что заемщики готовы брать на себя долгосрочные обязательства для приобретения жилья.
Это обусловлено несколькими факторами:
Во-первых, среди оформленных займов растет доля льготных программ. По данным ЦБ, в феврале по рыночной ипотеке выдавалось всего 13% ссуд — рекордный минимум.
Во-вторых, это жесткие ограничения ЦБ по снижению уровня предельной долговой нагрузки заемщиков (клиент не должен направлять на погашение долгов слишком большую долю своих регулярных доходов). Из-за этого банки уменьшают сумму ежемесячного платежа, а это отражается на сроке кредитования.
В-третьих, клиенты, у которых нет больших долгов, тоже стремятся взять льготную ссуду на максимально долгий срок, потому что доходность по вкладам сейчас существенно выше ставок по ипотеке с господдержкой, а значит, свободные средства выгоднее положить на депозит.
В четвертых, на фоне экономической нестабильности люди предпочитают брать «длинные» кредиты, надеясь на рефинансирование в будущем или рост доходов. Также увеличение срока зачастую становится для заемщика своего рода «подушкой безопасности», позволяющей чувствовать себя более комфортно.
В Банке России отмечают, что сейчас более половины выдаваемых жилищных кредитов заемщики будут планово закрывать уже на пенсии.
Раньше этот показатель был ниже — еще во второй половине 2022-го он составлял 39%. В целом чем дольше срок ссуды, тем выше риски, поэтому Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков рекомендует заключать договоры не более чем на 30 лет, добавили в регуляторе.
Фактические сроки погашения обычно значительно меньше плановых и составляют около 10 лет, уточнили в ЦБ. Поэтому сейчас там не видят существенных рисков закредитованности клиентов старшего возраста.
Текущая ситуация на рынке недвижимости и ипотечного кредитования подчеркивает необходимость внимательного подхода к выбору условий кредита. Хотя увеличение срока ипотеки может помочь справиться с высокими ценами, важно учитывать потенциальные риски и финансовую нагрузку в будущем. Заемщикам стоит тщательно анализировать свои финансовые возможности и рассматривать различные варианты кредитования, чтобы избежать долговой зависимости.
«ИНФОРМЕР»
