Получить ипотеку станет сложнее: в чес смысл ограничений Центробанка РФ

Получить ипотеку станет сложнее: в чес смысл ограничений Центробанка РФ
Фото: ruinformer.com
С 1 октября вступили в силу новые правила выдачи ипотеки: банки будут обязаны применять более высокие надбавки при выдаче кредитов с низким первоначальным взносом (до 20%) и слишком закредитованным заемщикам. Путем введения ограничений, Центробанк РФ пытается бороться с ростом стоимости жилья на первичном рынке. По словам опрошенных «ИНФОРМЕРом» экспертов, в сегменте договоров долевого участия (ДДУ) по займам с первоначальным взносом менее 10% вне зависимости от показателя долговой нагрузки заемщика коэффициент надбавки составит 9 против 1,5 ранее, то есть фактически она станет запретительной».

Надбавки не будут применяются к кредитам с первоначальным взносом свыше 30% для заемщиков с показателем долговой нагрузки менее 70%.

В сегменте вторичной ипотеки надбавки тоже изменятся, в том числе для кредитов с первоначальным взносом менее 10% они вырастут до 4, но не коснутся кредитов с первоначальным взносом более 20%, выданных заемщикам с показателем долговой нагрузки менее 50%. ЦБ ужесточает макропруденциальную политику в области предельно допустимой долговой нагрузки клиентов, что, в свою очередь, вызовет реакцию игроков банковского рынка. Ужесточение коснется всех сегментов кредитования, самые жесткие условия предусмотрены для новостроек. Для клиента это отразится в первую очередь на размере первоначального взноса (ПВ) по базовым программам банков: теперь минимальный размер ПВ не может быть менее 20,1%. Вводимые регуляторам надбавки напрямую не запрещают выдачу ипотечных кредитов с низким первым взносом и закредитованным заемщикам. Но банкам придется существенно увеличивать объемы резервирования под такие кредиты, что сделает их непривлекательными. Для заемщиков, отнесенных к рискованным группам клиентов, шансы получения ипотеки будут стремиться к нулю. Эксперты говорят, что кредиты закредитованным заемщикам и кредиты с маленьким первым взносом как активы станут менее привлекательными и создающими повышенную нагрузку на капитал для банков. Уровень отказов возрастет. Для получения ипотечного кредита такому заемщику придется обойти не один банк. При этом даже в случае одобрения условия для него станут хуже. Скорее всего, это уже будет не льготная, а рыночная ипотека. И по ней могут расти ставки как в целях компенсации повышенного давления на капитал, так и в соответствии с произошедшим ростом стоимости фондирования. Как отмечают эксперты, октябрьские ужесточения по ипотеке вместе с действующими (например, повышение первого взноса по льготным программам) охладят спрос на жилье.

По словам специалистов, в ноябре-декабре выдача ипотеки в целом по рынку снизится на 25–30% относительно среднемесячных показателей 2023 года.

Сокращение выдач в ноябре-декабре будет обусловлено множеством факторов, включая новые надбавки к риск-весам кредитов, повышение порога входа для льготных программ, рост ставок, сокращение платежеспособного спроса. Фото: архив «ИНФОРМЕРа»
«ИНФОРМЕР»

Ещё новости о событии:

Получить ипотеку станет сложнее: в чес смысл ограничений Центробанка РФ - RuInformer.Com
С 1 октября вступили в силу новые правила выдачи ипотеки: банки будут обязаны применять более высокие надбавки при выдаче кредитов с низким первоначальным взносом (до 20%) и слишком закредитованным заемщикам.
10:40 03.10.2023 RuInformer.Com - Севастополь
ЦБ с 1 октября повысил надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам.
16:42 02.10.2023 SevKor.Ru - Севастополь

Новости соседних регионов по теме:

  ЦБ ужесточил правила выдачи ипотеки. С октября банки будут обязаны применять более высокие надбавки при выдаче кредитов с низким первоначальным взносом до 20%.
13:06 05.10.2023 Свойкировский.рф - Киров
В этом году ее брали больше половины заемщиков Василина ИКОННИКОВА Спрос на «Дальневосточную ипотеку» вырос в Хабаровском крае Фото: Юлия ПЫХАЛОВА В Хабаровском крае отмечают рост спроса на «Дальневосточную ипотеку».
18:57 05.10.2023 КП Хабаровск - Хабаровск
Фото: Этажи Erid: Kra24AxMk В апреле 2023 года Президент поручил Правительству РФ разработать программу льготной ипотеки для школьных учителей.
10:20 05.10.2023 ИА СИА-Пресс - Сургут
Правительство с подачи Минфина повысило требования к первоначальному взносу на льготную ипотеку с 15% до 20%.
10:52 05.10.2023 Справедливая Россия - Магадан
Туляки продолжают покупать квартиры, несмотря на то, что ставки по ипотеке выросли.
19:30 04.10.2023 ГТРК - Тула
В сентябре 2023 года при оформлении жилищных кредитов господдержкой воспользовались более 25 тысяч клиентов ВТБ , что в 1,5 раза больше, чем в августе.
19:36 04.10.2023 ChelIndustry.Ru - Челябинск
Фото: Александр Подгорчук / Архив «Клопс» Центробанк РФ ужесточил правила выдачи ипотечных кредитов.
17:20 04.10.2023 Klops.Ru - Калининград
--> В сентябре тюменцы оформили на миллиард рублей больше ипотеки, чем в рекордном августе, сообщает пресс-служба ВТБ.
18:10 04.10.2023 Newsprom.Ru - Тюмень
Источник: kp.ru Фото: Анна Ковалева Такую статистику приводит пресс-служба ВТБ.
19:35 04.10.2023 Комсомольская Правда - Томск
Такую статистику приводит пресс-служба ВТБ В сентябре ипотеку с господдержкой оформили более 25 тысяч клиентов банка, а средний уровень первоначального взноса составил около 21%.
16:22 04.10.2023 Комсомольская Правда - Барнаул
Требования ужесточены сразу к нескольким категориям заемщиков Центробанк ужесточил требования к выдаче кредитов гражданам, у которых долговая нагрузка превышает 50% заработка.
11:27 04.10.2023 Hibiny.Com - Мурманск
Размер надбавок зависит от размера первоначального взноса и ожидаемого показателя долговой нагрузки заемщика.
13:31 04.10.2023 Газета Красное Знамя - Абан
858 кредитов на получение льготной ИТ-ипотеки выдано в Нижегородской области с момента старта программы в мае 2022 года.
09:21 04.10.2023 Газета Кулебакский металлист - Кулебаки
Новые условия с 20 сентября 2023 года по ипотеке   Теперь минимальный первоначальный взнос по всем программам льготной ипотеки составит 20% от стоимости жилья.
08:04 04.10.2023 Министерство финансов - Астрахань
С 1 октября в России вступил в силу ряд новых законов и нововведений. Кому ожидать повышения зарплат и пенсий, кто не сможет получить ипотеку, и что грозит призывнику за неявку в военкомат?
09:30 04.10.2023 ТРК СТВ - Стрежевой
858 кредитов на получение льготной ИТ-ипотеки выдано в Нижегородской области с момента старта программы в мае 2022 года.
14:40 03.10.2023 Газета Районный вестник - Первомайск
858 кредитов на получение льготной ИТ-ипотеки выдано в Нижегородской области с момента старта программы в мае 2022 года.
10:49 03.10.2023 Газета Лукояновская правда - Лукоянов
«Заполярка» подготовила подборку законов, которые заработают в октябре и коснутся многих россиян.
14:43 03.10.2023 Заполярная правда - Норильск
858 кредитов на получение льготной ИТ-ипотеки выдано в Нижегородской области с момента старта программы в мае 2022 года.
10:41 03.10.2023 Газета Знамя - Большое Мурашкино
 
По теме
В Крыму мужчина попал под суд за мелкую взятку Александр Клименок Виновного могут осудить на год Фото: Алексей БУЛАТОВ В Крыму гражданин стал фигурантом уголовного дела по факту мелкой взятки.
Сотрудники МЧС ликвидировали боеприпас, обнаруженный в Джанкойском районе республики Александр Клименок Инцидентов не возникло.
В Роспотребнадзоре рассказали о ситуации с ОРВИ и гриппом в Севастополе и Крыму - СТВ12 На минувшей неделе межрегиональное управление Роспотребнадзора по Крыму и Севастополю не зафиксировало рост заболеваемости острыми респираторными вирусными инфекциями (ОРВИ) на полуострове.
СТВ12
Управление ветеринарии города Севастополя, во исполнение пункта 26 приказа Минсельхоза России от 25.11.2020 №705 «Об утверждении Ветеринарных правил осуществления профилактических, диагностических,
Балаклавский муниципальный округ